Kredyt gotówkowy, znajdujący się w ofercie wszystkich liczących się banków, może być świetnym rozwiązaniem przejściowych problemów finansowych czy środkiem na np. wakacyjny wyjazd lub mały remont. Kredyt tego rodzaju udzielany jest wyłącznie przez banki (a nie jak w wypadku pożyczki gotówkowej również przez firmy pożyczkowe), jest regulowany przez prawo bankowe. Warto pamiętać, że bank udziela kredyt gotówkowego na konkretny cel i że jest on zawsze oprocentowany.
Kredyty gotówkowe nie są najtańszym rozwiązaniem kredytowym, wynika to przede wszystkim ze słabego zabezpieczenia jego spłaty (w przeciwieństwie do np. kredytu hipotecznego). Główna cena kredytu to prowizja i oprocentowanie. Prowizja może maksymalnie wynosić 5%, bank albo włoży jej spłatę w raty, albo pobierze całą przy podpisywaniu umowy. Oprocentowanie maksymalne regulowane jest przez tzw. ustawę antylichwiarską, wynosi obecnie 24%. Przy odsetkach warto od razu pomyśleć o okresie spłaty – im będzie on dłuższy, tym kredyt będzie kosztował nas więcej. Jeśli zdecydujemy się na kredyt w konkretnym banku, warto dowiedzieć się, w jaki sposób możemy zminimalizować oprocentowanie lub prowizję. Bank często daje taką możliwość, w zamian oferując dodatkowy produkt lub ubezpieczenie kredytu.
Sama procedura przyznania kredytu poprzedzona jest sprawdzeniem klienta przez bank w Biurze Informacji Kredytowej. Ale sama historia kredytowa może okazać się niewystarczająca, bank musi przestrzegać niedawno określonej Rekomendacji T (według niej suma wszystkich rat spłacanych przez kredytobiorcę nie może przekraczać połowy jego dochodów netto). Możemy postarać się zwiększyć swoją zdolność kredytową, zastosowując się do kilku zasad – należy spłacić dotychczasowe kredyty, zmniejszyć limity na kartach kredytowych, rozciągnąć okres kredytowania lub znaleźć współkredytobiorców.
Banki mają obowiązek opisać kredyt nie tylko cząstkowymi kwotami za poszczególne czynności, lecz także w postaci tzw. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która obejmuje całość opłat kredytowych.